ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض
ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض؟ هل ينتهي الأمر بالسجن أم هناك فرصة للتصالح؟ يتعثر البعض عن سداد قروضهم نتيجة وجود أزمة ما في حياتهم، هناك بعض الخطوات التي يتخذها البنك لإلمام العميل بكافة المعلومات التي تخص التأخر في سداد القرض وهو ما يطرحه موقع الملك.
ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض؟
1- يرسل البنك إشعار بالسداد
يقوم البنك بإرسال إخطار للعميل للتنبيه بموعد القسط الشهري ويطلب منه الالتزام بالسداد، يرسل الإشعار إلكترونيًا إلى البريد الإلكتروني أو من خلال إرسال بالبريد.
يخطر البنك العميل مرة أخرى بوجوب السداد، يكون هناك استشارة مع وكيل مخول من قبل القانون للوصول إلى اتفاق مع العميل لمحاولة السداد دون عقوبات، إذا لم يتم التوصل إلى حل يبدأ البنك في تحديد العقبات.
2-غرامات التأخير
يفرض البنك العديد من الغرامات عندما يقوم العميل بالتأخير السداد عن الموعد المحدد لقسط البنك، ويمكن أن تكون تلك الغرامات من خلال رفع سعر الفائدة على المبالغ المستحقة.
3- تجميد الأرصدة والحسابات
يتم تجميد الرصيد والحسابات البنكية للعميل من خلال البنك عند التأخر في السداد وتلك من الإجراءات القانونية التي يتخذها البنك عند صدور إشعار قانوني، وفي الغالب لا يستطيع الشخص الحصول على القروض في المستقبل.
يمكن الحجز على المنزل الذي يعيش فيه العميل وهي أحد العقوبات التي تختص التمويل إذا كان تابع للقانون، والتعرض إلى القضايا والمساءلة القانونية المختلفة.
4- الدعوة المدنية
يقوم البنك بتحويل القضية إلى الدعوى المدنية إذا لم يقم العميل بالسداد لأكثر من مرة على التوالي بعد وصوله الإشعار وعدم اهتمامه إلى الوصول إلى حل.
يرفع البنك القضية في الوقت الذي لا يرغب فيه العميل بالسداد عن القرض وأنه يقوم بالتهرب من البنك.
يتجه البنك إلى المحكمة بعد امتناع العميل عن السداد لمدة 3 أشهر متتالية عن قيمة القسط الشهري، أو مرور 6 أشهر متقطعة.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع سداد القروض
متى يسقط القرض الشخصي؟
هناك العديد من الحالات التي تجعل القرض الشخصي يسقط، وفقًا للقواعد المنصوص عليها من قبل المملكة العربية السعودية وهي:
- وفاة العميل: يسقط القرض عند وفاة العميل ولا يلزم أحد من أفراد عائلته من سداده.
- سداد قيمة القرض: إذا تمكن العميل من سداد قيمة القرض الشخصي له يسقط من عليه.
- التعرض إلى إصابة: إذا تعرض العميل إلى إصابة عرضك حياته إلى الخطر وتسبب له بعجز أو مرض منعه من استكمال حياته بشكل طبيعي يسقط من عليه القرض.
طرق اعتراض العميل على شكوى البنك
- تقديم شكوى: يقوم العميل بتقديم شكوى إلى البنك نفسه يسرد فيها المشكلة التي تعرض لها من البنك والظلم الذي وقع عليه إلى الجهة المختصة بالشكاوى إلى البنك.
- الرد على الشكاوى: عند تقديم العميل للشكوى يكون هناك رقم مجري للشكوى يقوم العميل بمتابعة كافة الإجراءات التي تحدث منه خلال، وعادة يقوم البنك بالرد على الشكاوى بعد مرور 15 يوم.
- رفع قضية: إذا لم يصل للعميل رد من البنك بخصوص الشكوى الذي قام بتقديمها بسبب تعرضه إلى الظلم، يمكن للعميل التوجه إلى البنك المركزي لتقديم الشكوى الخاصة به، يستطيع العميل رفع قضية في المحكمة الاقتصادية ضد البنك
اقرأ أيضًا: كيف تتخلص من الديون البنكية
طرق مقترحة عند التعرض إلى تعسر أثناء تسديد القرض
هناك بعض الأمور التي يمكن أن يفعلها الشخص للوصول إلى حل مع البنك عند تأخر السداد لمدة تصل إلى 3 أشهر أو أكثر.
1- تسوية المديونية
يقوم العميل بالتفاوض مع البنك مرة أخرى بشأن طرق مختلفة للسداد من خلال تقييم وضعه المالي ومقدرة دفعه إلى جزء من الأقساط التي تتراكم عليه.
يقوم العميل بدراسة الأوضاع المختلفة الجديد للقرض وتقديم ضمانات مختلفة ومواعيدها وشروطها، ويمكن تكون الضمانات من خلال حق البنك في الحصول على حوالة من النشاط التجاري الذي يقوم به العميل.
يتم دراسة حالة العميل المادية من قبل البنك قبل التوقيع على عقد التسوية، والتأكد من الوضع المالي جديد وشروط يمكن أن يحصل البنك من خلالها على القرض من العميل.
يشترط تواجد محامي العميل مع البنك لمساعدته على جدولة الأقساط الخاصة به، وتحديد تواريخ استحقاق الأقساط قبل توقيع العميل.
إذا لم يصل البنك والعميل إلى حل بينهم لمحاولة السداد، يرفع البنك القضية إلى المحكمة الاقتصادية للتحكيم بينهم لمحاولة الوصول إلى حل.
2- جدولة المديونية
يقوم البنك بجدولة الميزانية مرة أخرى حيث يقوم بإعادة تنظيم الأقساط وقيمتها بالطريقة التي تتناسب مع العميل وتغيير شروط وبنود العقد التي تتعلق بالفائدة مع مد فترة السداد.
يرغب العديد من العملاء أن يحدث تنازل من قبل البنك على القضايا الموجهة لهم لكن البنك يرفض ذلك على من تعامل البنوك مع حالات التعثر بطريقة بسيطة لمساعدة العميل على تسديد القروض الخاصة به.
إذا تقدم العميل بطلب إلى البنك يرغب فيه بتسوية المديونية من خلال دفع الأقساط أنو الحصول على مدة أطول للسداد ترحب البنوك بتلك الفكرة إذا أنها ترغب في الحصول على قيمة القرض.
كيفية جدولة المديونية
هناك العديد من الإجراءات المختلفة التي يتبع العميل عند جدولة المديونية لكي يستطيع القيام بسداد الديون المستحقة وتكون من خلال قيامه بـ:
- الرجوع إلى الشئون القانونية التابعة للبنك لجدولة الميزانية.
- يتم عقد مفاوضة بين البنك والعميل لمعرفة أسباب تأخر العميل في سداد دفعات القسط.
- يعمل البنك والعميل على الوصول إلى اتفاق لمعالجة التعثر وإعادة إمكانية العميل لقدرته على السداد.
- يعرض العميل الحلول التي توصل لها إلى اللجنة المركزية للحصول على موافقة منها لتمكنه من تسديد القرض.
- في حالة الحصول على موافقة اللجنة المركزية على طلب الجدولة، يقوم بالإجراءات اللازمة الخاصة بالقسط الجديد.
اقرأ أيضًا: إخلاء طرف من البنك وعلى مديونية
نصائح تجنب التعرض إلى التعثر لسداد القرض
- الاقتراض القسري: يفضل عدم اقتراض المال إلا في حالة الأمور الضرورية وحاجته الشديدة إلى المال وعدم قدرتك على التصرف بطرق أخرى.
- تنظيم الحياة المالية: يقوم الشخص بتنظيم حياته المالية وتحديد قيمة السداد الشهري من مصدر دخله وسداده في الحال، وعدم استخدام مال القرض في أمر أخر، التأكد من وجود رصيد كاف في الحساب البنكي قبل موعد سداد القرض حتى لا يتعرض إلى إنذار من البنك بوجوب السداد.
- إعلام البنك بالمستجدات: عند حدوث تغيير في حياتك المالية أو تعرضك إلى أزمة تأخر من سداد القرض يجب التوجه إلى البنك وإعلامه بالتغييرات التي طرأت عليك مع وجود إثبات على ذلك حتى يستطيع البنك من مساعدتك من خلال جدولة طرق السداد إذا لزم الأمر.
- الامتثال لشروط البنك: يجب على العميل الامتثال إلى شروط البنك إذا كان هناك ضمان قدمه العميل إلى البنك ك منزله لمنعه من الاستيلاء عليه، ومحاولة الوصول إلى حل.
- إقامة مشروع: يفضل إقامة مشروع من خلال القرض الذي حصل عليه العميل والسداد من خلال أقساط لتجنب التعرض إلى تعثر أثناء سداد القروض.
يستطيع البنك اتخاذ العديد من الإجراءات عند تعرض العميل إلى تأخر في السداد ويمكن أن تصل إلى المساءلة القانونية إذا رفض العميل سداد القرض، لذلك يجب معرفة شروط القرض قبل الحصول عليه.