تجربتي مع سداد القروض
تجربتي مع سداد القروض اكتسبت من خلالها خبرة كبيرة في المعاملات البنكية، فهناك العديد من الطرق التي نتمكن منها بتسديد القروض الممولة من البنك، ويرجع الأمر إلى زيادة عدد العملاء الذين يرغبون في الاقتراض لظروف شتّى، وكنت بالتأكيد واحد من هؤلاء العملاء، ومن خلال موقع الملك، سأقدم لكم تجربتي في دفع القروض البنكية، وذلك سنتعرف عليه في السطور القادمة.
تجربتي مع سداد القروض
من خلال تجربتي مع سداد القروض تعرفت على أن هناك طرق تمكن من دفع الأقساط الشهرية للبنك دون الحاجة إلى الدفع مبكرًا، فيمكن أن يتم تسديد القرض قبل تاريخه المستحق ومن خلال هذه الوسيلة تمكنت من الحصول على قرض آخر لإنشاء مشاريع جديدة من خلال تمويل البنك.
فضلًا عن أن هذه الطريقة أتاحت لي كيفية التعرف على الرصيد الموجود في حسابي البنكي، يمكن أيضًا من خلال هذه الطريقة أن أتعرف على نسبة التمويل التي يمولها البنك وقيمة الفوائد التي تعود عليه من خلال تسديد القرض الخاص بي.
فمن خلال تجربتي مع سداد القروض تمكنت من حصر عدد الأقساط المتبقية في الدفع للبنك وعدد الأقساط التي تم تسديدها، أي أن الأمر أتاح لي إمكانية التعرف على المبلغ المدفوع من القرض والمبلغ المتبقي، وبناءً على ما سبق سوف أخبركم من خلال تجربتي في تسديد القروض بأهم البنوك المعنية بذلك.
1– بنوك تقدم القروض الشخصية
أتاحت لي تجربتي مع سداد القروض التعرف على العديد من أنواع البنوك التي تتنوع بحسب حاجة كل عميل، فيوجد القروض الشخصية، والقروض العقارية وقروض المعاشات وغيرها من الأنواع، وسوف نتعرف هنا على أهم البنوك التي تقدم القروض الشخصية، من خلال ما يلي:
- البنك السعودي الفرنسي: حيث يعمل هذا البنك على توفير الخدمات والمزايا لدى العملاء في تسديد القروض الشخصية، مع السماح بفترات من السماح تتناسب مع نوعية قرض كل عميل.
- بنك سامبا: الذي يوفر الكثير من الخدمات لعملائه مع إمكانية الحصول على قرض شخصي يتناسب مع حاجة العميل.
- بنك الإنماء: يعد من أهم البنوك وأكثرها تميزًا، وذلك من منظور التجارب التي تعرفت عليها من عملاء بنك الإنماء لخدمات القروض الشخصية.
- بنك الأول: الذي يساهم في توفير العديد من الخدمات والمزايا من القروض الشخصية التي يحتاج إليها العملاء، يمكن أن نحصل من خلاله على قرض شخصي يبلغ قيمته نحو مليون ونصف ريال سعودي، ويعد هذا المبلغ هو أكبر قيمة يحصل عليها العميل.
- بنك الرياض: واحد من أهم وأعرق البنوك داخل المملكة العربية السعودية، حيث يوفر بنك الرياض العديد من الخدمات التي من شأنها أن تساعد على تسديد القروض بصورة مبسطة.
جدير بالذكر أن كافة البنوك السابق ذكرها توفر جميع أنواع القروض الشخصية والعقارية والقطاع الخاص، فلديها معاملات تمويلية مع جميع أنواع القروض.
اقرأ أيضًا: شروط استخراج قرض من البنك العربي
2– البنوك التي تقدم القروض العقارية
من خلال تجربتي مع سداد القروض قد توصلت إلى أن القروض العقارية هي واحدة من أشهر القروض الموجودة في الوقت الحالي، حيث تجذب العديد من العملاء الذين يمتلكون الشركات الكبرى والمشاريع الضخمة، لذلك هناك بعض البنوك التي من شأنها أن توفر القروض العقارية التي يرغب بها العملاء بتسهيلاتها المتفاوتة، وأهمها فيما يلي:
- البنك الراجحي: واحد من أعرق البنوك وأكثرها تميزًا داخل المملكة العربية السعودية، يساعد على توفير المزايا والخدمات التي تساهم في تحقيق سبل الراحة لدى العميل، حيث يقدم القروض العقارية بحسب ما يتوافق مع أحكام الفقه الإسلامي.
- البنك الأهلي التجاري: يعد من أكثر البنوك التي يلجأ لها العملاء للحصول على القروض العقارية، مع الالتزام بوضع البنود التي يتم على أساسها تسديد القرض ويتم التمويل العقاري بناءً عليه.
- بنك سامبا: يقدم الكثير من المزايا والخدمات لعملائه، فضلًا عن التسهيلات التي يحققها في تسديد القروض العقارية.
اقرأ أيضًا: قرض شخصي بدون وظيفة
3– بنوك قروض القطاع الخاص
هناك عدد محدود من البنوك التي تساهم في تعاملات وتمويل قروض القطاع الخاص، ولذلك إليكم أهم البنوك التي تساعد في الحصول على قروض القطاع الخاص، فقد علمت بأهمية البنك ودوره في هذا الصدد من خلال تجربتي مع سداد القروض.
قد سبق الإشارة إلى بنك الرياض في تمويل العديد من القروض الشخصية والعقارية، فهو أيضًا يقدم قروض للقطاع الخاص مع التحفظ على بعض الشروط تبعًا لقواعد الشريعة والفقه الإسلامي، وهي:
- لا يجوز أن يحصل العميل على قرض من بنك الرياض لعمر أقل من ثمانية عشر عامًا.
- لا يمكن الحصول على قروض القطاع الخاص من بنك الرياض بكافة أنواعها إلا من خلال مستند رسمي لتحويل الأجر الشهري إلى إدارة البنك.
- يشترط أن يتم إيداع الأجر الشهري الخاص بالعميل عن طريق نظام سريع.
- أن يتخطى الراتب الشهري خمسة آلاف ريال سعودي.
كذلك بنك سامبا وهو من البنوك التي تقدم كافة أنواع القروض شخصية أو عقارية أو قروض قطاع خاص، مع توفير الخدمات والمزايا لتحقيق سبل التشجيع لعملائه على إنشاء المشاريع والشركات الكبرى.
4– بنوك تقدم قروض المتقاعدين
هناك نوع آخر من القروض وهي قروض المتقاعدين التي يقبل عليها العديد من العملاء للحصول على تمويل بنكي، ومن أهم البنوك التي تعمل على تقديم هذه القروض، ما يلي:
- البنك الراجحي: يسهل البنك سبل تسديد القروض بحسب تناسبها مع العميل إن كان يرغب بدفع القرض دفعة واحدة أو يرغب بدفع القرض مقسم على أقساط شهرية، بالإضافة إلى توفير تسهيلات عديدة للمتقاعدين فقد تصل فترة سداد القرض إلى خمسة سنوات، ولكن يشترط ألا يزيد عمر المتقاعد عن سبعون عامًا.
- بنك الرياض: يعمل على تقديم قروض المتقاعدين، ولا مناص من القول إنه يقدم كافة أنواع القروض الأخرى، مع مراعاة الشروط والبنود المنوط بها.
اقرأ أيضًا: أسرع قرض بضمان المعاش
سمات القروض البنكية
استئنافًا لسرد تجربتي في دفع الأقساط الشهرية للقروض، أدركت أن هناك الكثير من السمات والمميزات الخاصة بالقروض البنكية، ومنها ما نذكره فيما يلي:
- يتسم القرض بقيمة مالية محددة يلتزم البنك بتمويلها في مقابل أن يقوم العميل بتسديدها على دفعة واحدة أو على فترات شهرية بحسب ما يتناسب مع حاجة العميل الذي يرغب في الحصول على القرض.
- تتسم القروض بالضمانات التي تقع عليها ويقصد بها الأحكام والقواعد التي تتعلق بتسديد القرض، وتنقسم الضمانات إلى ضمانات عينية وضمانات مالية.
- طريقة سداد القيمة المالية للقرض هي الوسائل التي يستطيع العميل من خلالها سداد أقساط القرض كاملة، بناءً على الشروط والبنود التي يتم الاتفاق عليها.
- مراحل السداد تتم بناءً على سداد ثابت وسداد متغير يختلف باختلاف قيمة الفوائد.
- أهم سمات القروض هو تحديد الهدف من الحصول على القرض، فيمكن أن يكون القرض لمشروع جديد أو شركة كبرى أو مؤسسة.
كذلك يتسم القرض بوجود معدل الفائدة وهي العوائد المالية التي يحصل عليها البنك عند دفع الأقساط الشهرية من المقترض، ويتأثر معدل الفائدة ببعض العوامل مثل:
- تأثير المصرف المركزي فيوجد به حدود مرتفعة وأخرى منخفضة.
- شكل المنافسة المتواجدة في الأسواق.
- الفترة الزمنية من التقسيط للقرض وإتمام سداده.
- عامل المرونة الذي يتعلق بالطلب.
- القيمة المالية للقرض إذا تم تسديده قبل تاريخ استحقاقه.
تجربتي مع سداد القروض عملت على توسيع أفق الإدراك لديّ في مجال التعاملات البنكية، فكان هناك العديد من الإجراءات التي لم أتطرق لها من قبل ولكن من خلال هذه التجربة تحصلت على كافة المعلومات بشأنها.