الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري
الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري الذي يخص صناديق الاستثمار داخل البنوك يتضح من خلال الغرض منهما وما يتم توفيره للعملاء جراء استخدامهما، حيث يتاح أمام العميل إن أراد الاستثمار العديد من الخيارات ذات العائد الربحي المميز، مما يجعل هناك فرصة لاختيار البديل الأنسب في التعاملات المالية، ومن خلال موقع الملك سنشير إلى الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري بشيء من التفصيل.
الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري
يوجد فرق بين المحفظة الاستثمارية والحساب الاستثماري، حيث نشير إلى أن المحفظة المالية هي التي تختص بإيداع الأموال، وفتح مراكز للبيع والشراء من خلال الصفقات.
المحفظة الاستثمارية أكثر اتساعًا من المحفظة المالية فهي تضم أنواعًا كثيرة حتى تلائم المؤسسات والأفراد، ويختار الشخص المستثمر نوع المحفظة الاستثمارية الذي يرغب به وذلك وفقًا لقيمة رأس المال الخاص به والعوائد التي يريدها، وفيما يلي سنعرض لكم أنواع المحفظة الاستثمارية وأنواع الحساب الاستثماري بالتفصيل.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك لفتح حساب توفير في مصر
أنواع المحفظة الاستثمارية
المحفظة الاستثمارية تتميز عن الصندوق الاستثماري لأنها تتطلب مبلغ كبير للاستثمار وهي أكثر اتساعًا وتنوعًا، تنقسم المحفظة الاستثمارية لعدة أنواع حتى تلائم طلبات العملاء، والمستثمرين مثل المحفظة المختلطة والمحفظة العدوانية وفي إطار موضوع الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري، سنتعرف على أنواع المحافظ الاستثمارية بالتفصيل.
1- المحفظة الاستثمارية المندفعة نسبيًا
تخص من يريد الحصول على أموال جانبية مرتفعة وسريعة وهي تتميز بالتوازن بين الدخل ونمو رأس المال، ولكن من عيوبها أنها تحمل قدرًا متوسطًا من المجازفات والمخاطر، وتقسم المحفظة بالشكل التالي:
| نوع الأصل المالي | نسبته التقريبية من المحفظة الاستثمارية |
| أوراق مالية (ثابتة الدخل) | 35: 40% |
| نقدية وما يعادلها | 5: 10% |
| الأسهم | 50 : 55% |
2- المحفظة الاستثمارية المحافظة
يستخدم هذا النوع من المحافظ الاستثمارية في الحفاظ على الرصيد الموجود من المال ويختار المستثمر وقتها، وفي هذا النوع يكون للشخص المستثمر عائدات منخفضة عن المحفظة المندفعة نسبيًا، وتقسم هذه المحفظة بالنسبة لنوع النقود بالشكل التالي:
| نوع الأصل المالي | نسبته التقريبية من المحفظة الاستثمارية |
| الأسهم | 15 : 20% |
| أوراق مالية (ثابتة الدخل) | 70: 75% |
| نقدية وما يعادلها | 5: 15% |
3- المحفظة الدفاعية
تقوم هذه المحفظة من المحافظ الاستثمارية بالحفاظ على رأس المال الموجود فيها، على أن يتم تقسيم المحفظة واختيار الأصول المالية التي تمتلكها فيجعلها لا تتأثر بتقلبات سوق العمل بشكل كبير، يستخدم أغلب أصحاب الشركات ورؤوس الأموال الضخمة هذا النوع من المحافظ حتى يمتلكوا أسهم الشركات والأصول المالية الأخرى، فيؤدي ذلك إلى الحفاظ على أموالهم في حالات الركود أو التقلب.
4- المحفظة العدوانية
تحقق هذه المحفظة فوائد مرتفعة جدًا ولكنها تحتوي على كثير من المخاطر حيث يصل النطاق التجريبي بتلك المحفظة إلى 2.0، فيجعل ذلك الأسهم تصل إلى مقدار الضعف سواء كان في زيادة أو نقصان.
5- المحافظ المختلطة
تعد المحفظة المختلطة من محافظ الاستثمار التي تتنوع في الأصول التي بداخلها، فهي تحتوي عادة على الأسهم والسندات والصناديق المشتركة، يساعد التنوع في الأصول داخل المحفظة على إيجاد درجة أعلى من المرونة، مما يساعد صاحب المحفظة المختلطة على التأقلم السريع مع التغيرات التي تحدث داخل السوق سواء لزيادة نسبة الربح، أو الحد من نسبة الخسائر، والعمل على تعويضها من خلال أصول أخرى ويحدث ذلك في فترة زمنية أقل.
اقرأ أيضًا: أسعار الفائدة في البريد المصري
6- محفظة التخمين
تعد هذه المحفظة من المحافظ الاستثمارية ذات التقلبات السريعة لأنها تعتمد على المضاربة، بالرغم من أن هذه المحفظة تجعل المستثمر يحقق فوائد أكبر في فترات زمنية قليلة إلا أنها عرضة للمخاطر بشكل كبير، لذلك تحتاج هذه المحفظة أصحاب الخبرة داخل سوق العمل لأنهم يمتلكون القدرة على التحليل وتوقع الزيادة وتوقع الخسارة.
أفضل الشركات لفتح المحافظ الاستثمارية
العديد من شركات الوساطة المالية تتيح فرص فتح محافظ استثمارية متعددة الأصول وبهذه الشركات توجد خدمة مدير الحساب، التي تساعد أصحاب الخبرات القليلة على إدارة المال على إدارة حساباتهم الاستثمارية، يجب عليك قبل الذهاب للشركة أن تتأكد أنها تابعة للهيئات الرقابية في أسواق المال.
في إطار موضوع الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري سنعرض لكم بعض أفضل الشركات لفتح المحافظ الاستثمارية.
1- شركة Exness
تحتوي شركة Exness على عدد من الأصول المالية تتمثل في تجارة الفوركس، تداول الأسهم، تداول الذهب.
تعد هذه الشركة من الشركات ذات الخبرة الواسعة في مجال الحسابات الاستثمارية حيث أسست الشركة عام 2008، وهي معتمدة من العديد من الجهات الرقابية للأموال.
2- شركة AvaTrade
تعد من الشركات المتميزة في فتح الحسابات الاستثمارية ولها عدة منصات تداول مثل MT4, Web, Mobile, AvaOption، وتم تأسيس هذه الشركة منذ عام 2006 وأقل مبلغ إيداع فيها هو مائة ريال.
3- شركة Axia
تجذب شركة Axia عملائها بسبب الأصول المالية التي تتمتع بها وهي: تداول العملات، تداول الأسهم، تداول المؤشرات، تداول السلع، تداول العملات الرقمية، العقود مقابل الفروقات.
مميزات المحافظ الاستثمارية
تتمتع المحافظ الاستثمارية بالعديد من المميزات التي دفعت اشتراك العملاء بها مثل الأصول المالية المتنوعة، وفي إطار موضوع الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري سنقدم لكم بعض مميزات المحفظة الاستثمارية.
- يبحث المستثمر على ما يساعده في التأقلم مع سوق العمل، والأصول اللازمة لذلك، والتغيرات الطارئة التي تحدث في سوق العمل، فيلجأ إلى المحافظ الاستثمارية فهي تكون متنوعة بالشكل الذي يريد.
- تحتوي المحفظة الاستثمارية على أصول مالية متعددة، فتساهم في تقليل نسب المعاملات، مما يؤدي لتقليل الرسوم حتى تزداد العوائد.
- تعدد أنواعها بما يلائم حاجة المستثمر للوصول إلى هدفه.
- لا تتميز المحفظة بالعائد الذي يجنى منها، ولكن تتميز أيضًا بالقدرة في الحفاظ على رأس المال، وحمايته من التقلبات التي تحدث في سوق العمل.
أرباح المحافظ الاستثمارية
تتوقف قيمة العوائد في المحفظة الاستثمارية على حجم رأس المال ونوع الأصول المالية في المحفظة الاستثمارية، وفيما يلي سنعرض لكم بعض الطرق التي يفضل اتباعها للحصول على أفضل ربح من المحفظة في إطار موضوع الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري.
- من المهم اختيار الأسهم التي توافق حالة الشخص المستثمر.
- يجب أن يلتفت المستثمر لأربع معايير أساسية للسندات وهي قيمة السند، نوع السند، تاريخ الاستحقاق، الفائدة العامة.
- تمثل الصناديق الاستثمار المشتركة اختيار جيد لأنها تحتوي على السندات والأسهم التي تم تقييمها من قبل أصحاب الخبرات والمحترفين.
- من المهم وضع مبلغ مدير المحفظة الاستثمارية عند حساب قيمة الأرباح، لأن بعض رسوم الشركات من هذه الخدمات تكون عالية، قد تصل في بعض الشركات إلى نسبة 30% من صافي الأرباح المحققة.
- يمكنك أن تقوم بترك الأرباح في المحفظة الاستثمارية حتى تزداد قيمة رأس المال أو سحب الأرباح مع ثبات قيمة رأس المال.
أنواع الحساب الاستثماري
الحساب الاستثماري هو حساب شخصي الهدف منه جمع النقود لأجل الاستثمارات عن طريق التجارة وبيع الأسهم وشرائها ويتم ذلك عن طريق التحويلات المصرفية والعمليات المالية.
تختلف الحسابات الشخصية عن الحسابات الاستثمارية، حيث يقوم المستثمر بإنشاء حساب استثماري لاستثمار أمواله والحصول على عوائد كبيرة وذلك من خلال تجارة الأسهم وتوجد ثلاث أنواع من الحساب الاستثماري وهي:
- حساب الشمول المالي
- حساب الجاري
- حساب التوفير
مميزات الحساب الاستثماري
يتمتع الحساب الاستثماري بكثير من المميزات التي تدفع المستثمرين إلى تفضيله، واستثمار أموالهم، وفي إطار موضوع الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري ينبغي علينا ذكر مميزات الحساب الاستثماري:
- تحقيق الأرباح عن طريق استثمار النقود في البنوك.
- حفظ المال وادخاره للأجيال القادمة.
- زيادة الأرباح في الحساب الاستثماري بسبب زيادة الميزانية.
- يتم استثمار المال في الحساب داخل المشاريع الإسلامية.
- قد تزداد نسبة الأرباح كل سنة.
- وجود الكثير من البنوك التي تساعدك على زيادة العوائد والاستثمار.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع قرض جني
كيفية فتح حساب استثماري
ليس من الصعب أن يقوم المستثمر بفتح حساب استثماري ولكن يتم ذلك من خلال عدة خطوات تقوم باتباعها وسنعرضها لكم في حديثنا عن الفرق بين المحفظة والحساب الاستثماري:
- تقوم أولًا باختيار البنك الذي تريد أن تفتح الحساب فيه وتتعرف على شروطه وقوانينه ونسب الأرباح فيه.
- بعد ذلك تقوم بتقديم طلب لفتح الحساب الاستثماري.
- عليك إحضار بطاقة الهوية الوطنية وشهادة إثبات السكن.
- إعطاء الشركة رقم الهاتف وعنوان المنزل الذي تعيش فيه.
- إحضار شهادة لبيان الدخل والعمل من جهة العمل التابع لها.
- عليك الانتظار أسبوعين حتى يتم فتح الحساب بشكل رسمي وتحسب نسب الربح من بداية التفعيل.
المحافظ والحسابات الاستثمارية تتيح للعملاء فرصة الوصول إلى أهدافهم عن طريق الحفاظ على رأس المال أو زيادته ولكن من المهم أن يختار المستثمر الشركة التي تتلائم معه لفتح الحساب.