ما هي شروط شراء سيارة عن طريق البنك؟ وما أهم البنوك التي تقدم هذا النوع من التمويل؟ أصبح بالإمكان الآن أن يتم اقتناء السيارة دون وجود رأس المال، حيث يعتمد الأمر على القروض البنكية التي تخصص للسيارات، فهي من أفضل طرق الشراء بالتقسيط الذي يريح العميل ويُذهب عن كاهله عبء سداد أسعار السيارات المتزايدة، فهناك العديد من التسهيلات التي توفرها البنوك للعاملين بالقطاع العام والخاص وكافة الأنشطة التجارية والصناعية، بما يتناسب مع نوع الوظيفة والراتب الشهري للعميل، ومن خلال موقع الملك نوضح تلك الشروط.
شروط شراء سيارة عن طريق البنك
قامت عدة بنوك بتوفير بعض التسهيلات على المواطنين من أجل الحصول على ما يعرف بقرض السيارة، حيث يصل التمويل البنكي في تلك الحالة إلى 100%، مما يدفع قطاع كبير من المواطنين إلى الرغبة في اقتناء سيارة بنظام التقسيط والذي على الوجه الخصوص يصل الطلب عليه إلى 20% من عملاء البنوك، إلا أن الأمر يسير وفقًا لشروط وضوابط بنكية يجب وضعها في عين الاعتبار.
تأتي على رأس قائمة المؤسسات التي تضع شروط شراء سيارة عن طريق البنك بنك مصر والبنك الأهلي وبنك الإسكندرية وبعض البنوك الإسلامية، والأمر يشمل تفاصيل متعددة منها ما يرتبط بخطوات الحصول على التمويل أو الأوراق التي يجب استيفاؤها، وفيما يلي إليكم التفاصيل.
1- قرض السيارة من بنك مصر
يقدم بنك مصر العديد من البرامج المعنية بحصول العميل على سيارة تقسيط، من أهم تلك البرامج هو برنامج قرض السيارة بموجب الدخل الافتراضي، وهو يرتبط بالدخل الشهري، على أن التفاصيل التي وضعها تتلخص فيما يلي:
- أن يتم تحويل الدخل على حساب العميل في البنك الذي سوف يقترض منه السيارة.
- يتم تحويل القسط الشهري للقرض من راتب العاملين بالقطاع العام والخاص.
- أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة وأي نشاط تجاري يتم تقديم إثبات الدخل الشهري.
- هناك شروط خاصة لأصحاب الأوعية الادخارية.
- تتراوح نسبة الفائدة التي يقدمها البنك على تمويل السيارة من 17% إلى 18.5% وتحدد حسب نوع الوظيفة.
- ألا يتعدى عمر المقترض 65 عام.
- قد تصل نسبة التمويل التي يقدمها البنك إلى 100% من ثمن السيارة.
- أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض ألف جنيه إذا كان يعمل في القطاع العام، وألفين جنيه للعاملين بالقطاع الخاص.
- إرفاق عرض أسعار معتمد من المعرض.
- في حالة تعهد جهة العمل، يجب إحضار إثبات تحويل الراتب.
- أما عن أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية يجب إحضار تصريح مزاولة المهنة وصورة من الترخيص ومن السجل التجاري وأيضًا كشف حساب بنكي تجاوز ستة أشهر.
- سعر العائد الذي يقدمه البنك يعتبر من الأسعار التنافسية، مما يدفع الكثيرون إلى الاقتراض.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة بحيث يكون كاملًا للأهلية.
- أكبر مدة تمويل تصل إلى 120 شهر لا أكثر.
- إحضار العميل صورة من بطاقة الرقم القومي شرط أن تكون سارية.
- إرفاق أصل إيصال من مرافق الغاز والكهرباء والتليفون الأرضي والمياه.
- توافر شهادة إثبات مفردات الراتب الشهري.
اقرأ أيضًا: أفضل موقع لشراء السيارات من أمريكا
2- شروط شراء سيارة عن طريق البنك الأهلي المصري
لمن يرغب شراء سيارة ولا يمتلك المال الكافي من الممكن أن يطلع على تفاصيل القروض التي يقدمها البنك الأهلي المصري للعملاء المعنية بتمويل السيارات بأنواعها، علاوةً على السيارات المستعملة، وهناك بعض البنود التي وضعها البنك في هذا الصدد:
- أن يبدأ الحد الأدنى من صافي الدخل الشهري للمقترض من ألف جنيه مصري.
- يتراوح تمويل القروض المقدمة للعملاء من 20 ألف جنيه إلى 1.5 مليون جنيه.
- تصل فترة السداد إلى 8 سنوات، وتبدأ من 6 أشهر كحد أدنى.
- يكون القرض دون ضامن.
- يصل التمويل إلى سداد 100% من سعر السيارة.
- الفائدة تتراوح من 18% إلى 19% بشكل سنوي، ويتم تحديدها وفقًا لنوع الوظيفة.
- الحد الأدنى لصافي الراتب الشهري لموظفي الشركات يبدأ من ألف ونصف جنيه مصري، بدون فتح حساب أو أي مصاريف للاستعلام الائتماني.
- إحضار صورة من بطاقة الرقم القومي وفاتورة المرافق من ماء وكهرباء وغاز.
3- شراء السيارة من بنك CIB
تتعدد شروط شراء سيارة عن طريق البنك CIB وأهمها ما يلي:
- معدل الفائدة يتراوح من 13% إلى 14.5%.
- يقدم البنك خدمة ما بعد البيع من خلال بطاقة الائتمان.
- فترة السداد تصل إلى 5 سنوات.
اقرأ أيضًا: ارخص السيارات الصينية في السعودية
4- شروط شراء سيارة من بنك القاهرة
من البنوك المعنية بتقديم قروض لتمويل الراغبين في شراء السيارات، والتفاصيل المتعلقة بالأمر تتضح فيما يلي:
- مبلغ التمويل البنكي يتراوح من 15 ألف جنيه وحتى 500 ألف جنيه مصري.
- معدل الفائدة يتراوح من 15% إلى 30%.
- يصل تمويل البنك إلى سداد 80% من ثمن السيارة.
- لا يقل عمر المقترض عن 21 عام.
- الحد الأقصى لعمر المقترض لا يتعدى 65 عام.
- الحد الأدنى لفترة السداد سنة واحدة، أما الحد الأقصى يصل إلى 7 سنوات.
5- قرض السيارة من بنك الإسكندرية
أما عن بنك الإسكندرية فهو من أوائل البنوك التي عنيت بتقديم قروض للسيارة من أجل الشراء وإراحة العملاء، وبصدد ما تم وضعه من شروط بنكية تمثلت فيما يلي:
- التمويل يتراوح من 150 ألف جنيه وحتى مليون جنيه مصري.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام.
- معدل الفائدة يصل إلى 17%.
- التمويل يصل إلى فترة 8 سنوات، وربما يعمل على سداد ما يقرب من 100% من سعر السيارة.
- يصرف التمويل إلى العاملين بالقطاع العام والخاص وأصحاب المهن الحرة.
يقدم بنك الإسكندرية إمكانية تمويل السيارة بضمان الوظيفة، في إطار الحلول التمويلية المتنوعة التي يسعى إلى تقديمها للعملاء لشراء السيارات، أما عن مميزات هذا النوع من التمويل تأتي على النحو التالي:
- لا توجد دفعة مقدمة للبنك.
- هناك تأمين على الحياة.
- أما عن العائد فهو ذو سعر تنافسي.
- قيمة التمويل تصل إلى مليون جنيه مصري.
- التمويل يسدد ما يقرب من 100% من قيمة السيارة.
- أما عن مدة التمويل فتصل إلى 8 سنوات.
- يقدم التمويل للعاملين في الشركات المصرية ممن يرغبون في شراء سيارات جديدة أو مستعملة.
- الحد الأدنى لمدة العمل 3 أشهر.
يُنصح في هذا الأمر تحميل تطبيق الموبايل البنكي لبنك الإسكندرية، من خلال الرابط.
اقرأ أيضًا: سعر الفائدة في بنك مصر على حساب التوفير
6- قرض تمويل شراء السيارة من بنك التسليف الزراعي
علاوةً على ما سلف ذكره من البنوك المعنية بالأمر نجد أن بنك التسليف الزراعي يندرج تحت البنوك التي تقدم قروض توفر على الراغبين في شراء السيارات الكثير من التسهيلات، حيث جاءت تفاصيل قرض السيارة من هذا البنك كما يلي:
- يُقدم القرض بضمان تحويل الراتب الشهري للمقترض.
- قيمة التمويل تصل إلى مليون جنيه.
- معدل الفائدة يصل إلى 18%.
- تصل فترة السداد إلى 5 سنوات.
7- تمويل شراء السيارة من بنك ناصر الاجتماعي
في حديثنا عن شروط شراء سيارة عن طريق البنك، نشير إلى أن بنك ناصر الاجتماعي من البنوك التي تهدف إلى تمويل شراء السيارات بأنواعها خاصة الأجرة والموتوسيكلات والميكروباص، في إطار السعي إلى توفير فرص عمل للمواطنين، من أجل تحسين الدخل، فكانت الفئة المستهدفة من هذا التمويل هم موظفي القطاع العام وأصحاب المعاشات وأصحاب الأوعية الادخارية.
علاوةً على أن تلك الشروط التي يضعها البنك لتقديم التمويل تتحدد حسب قيمة الراتب أو المعاش بنسبة 75% عبء دين، أما عن البنود العامة لهذا التمويل في بنك ناصر الاجتماعي فهي تتمثل فيما يلي:
- سعر العائد يصل إلى 8.5%، ويتحدد حسب آليات سوق العمل المصرفي.
- أما عن المصاريف الإدارية فتكون بنسبة 1.5% من قيمة التمويل ويتم سدادها قبل منحه للمقترض.
- نسبة 0.75% تكون للجهات المتعاقدة مع البنك.
- مدة التمويل تصل إلى 10 سنوات، مما يُمكن العميل من السداد المريح.
- لا تتجاوز نسبة عبء الدين 75% من صافي الراتب الشهري للمقترض، ولكنها تصل إلى 90% في حال كان للمقترض دخلًا إضافيًا.
بالنسبة للمستندات والضمانات المطلوبة لهذا الأمر فهي تتضح حسب وظيفة العميل ووضعه المادي، فجاءت على النحو التالي:
- بالنسبة للعاملين بالقطاع الخاص عليهم تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد، ونسبة 25% مقدم من قيمة السيارة، علاوةً على تعهد تحويل الراتب من جهة العمل من اثنين من الضامنين.
- أما عن أصحاب المرتبات فيُمكن تحويل الراتب أو قيمة القسط من الراتب إلى البنك، مع وجود ضامن من الجهة الحكومية، ووثيقة مخاطر عدم السداد.
- كذلك بصدد أصحاب المعاشات، يُمكن تحويل المعاش وفقًا للضمانات المعتادة فيما عدا أمر الضامن.
- أما عن أصحاب الودائع، يتحدد الأمر تبعًا لنوع الوديعة، حيث يتقدم المقترض بإقرار بالسداد النقدي ووثيقة التأمين على الحياة، وفقًا لنسبة المديونية من الوديعة.
أما عن الأوراق المطلوبة من المقترض فهي تعد من قبيل شروط شراء سيارة عن طريق البنك قام بوضعها لإتمام الحصول على التمويل، تتمثل فيما يلي:
- إيصال مرافق حديث باسم المقترض.
- طلب الحصول على التمويل.
- عرض سعر السيارة.
- مفردات الراتب أو المعاش.
- بيان الحالة الوظيفية.
- الموافقة على إصدار وثيقة التأمين على الحياة.
- الموافقة على إصدار وثيقة مخاطر عدم السداد.
اقرأ أيضًا: تمويل بدون تحويل راتب بنك البلاد
8- بنك فيصل الإسلامي لتمويل شراء السيارات المستعملة
نذكر أن جميع البنوك الإسلامية تحدد قيمة قرض السيارة من إجمالي راتب العميل الشهري بقيمة لا تتعدى قيمة القسط عن 50%، طبقًا لتعليمات البنك المركزي، تحفظًا من عدم القدرة على السداد، بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، أما عن تفاصيل الشراء تتضح فيما يلي:
- الحد الأقصى لقيمة التمويل 350 ألف جنيه.
- نسبة تكلفة عبء الدين تصل إلى 15.5% بشكل سنوي متناقص.
- يتم الإعفاء من المصروفات الإدارية.
- فترة سداد التمويل تصل إلى 5 سنوات.
- قد يصل التمويل إلى سداد 50% من إجمالي قيمة السيارة.
- أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري للعميل 1500 جنيه مصري.
- لا يقل عمر العميل عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام.
9- بنك أبو ظبي الإسلامي للسيارات المستعملة
في إطار تقديم شروط شراء سيارة عن طريق البنك، نقدم الشروط التي وضعها بنك أبو ظبي لتمويل الشراء لمن يرغب في اقتناء السيارات المستعملة، والتي جاءت على النحو التالي:
- تصل قيمة التمويل إلى 600 ألف جنيه للسيارات الألماني.
- تصل قيمة التمويل إلى 400 ألف جنيه لأنواع السيارات الأخرى.
- أما عن الفائدة فتتراوح من 8.4% إلى 9.5% بشكل سنوي.
- المصاريف الإدارية تصل إلى 2% من إجمالي قيمة السيارة.
- تصل فترة السداد إلى 5 سنوات.
- من الممكن أن يصل التمويل 75% من سعر السيارة.
- أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 1500 جنيه مصري شهريًا.
- يتراوح عمر العميل من 21 عام إلى 60 عام، أو 65 عام أيهما أقرب للمعاش.
اقرأ أيضًا: قروض شخصية بالبطاقة الشخصية الأردن
10- بنك البركة لتمويل شراء السيارة
لا زلنا نتحدث في نطاق شروط شراء سيارة عن طريق البنك، وهنا يعنينا ذكر الشروط التي وضعها بنك البركة لتمويل شراء السيارات المستعملة، والتي جاءت لتتناسب مع فئات متنوعة من العملاء، حيث اشتملت على ما يلي:
- تصل قيمة التمويل المقدمة من البنك إلى 600 ألف جنيه مصري.
- أما عن تكلفة عبء الدين فتصل إلى 12.75% بشكل سنوي.
- الحد الأدنى للدخل الشهري للعميل هو 3 آلاف جنيه مصري.
- يتراوح عمر العميل من 21 عام إلى 65 عام.
- فترة سداد التمويل تصل إلى 7 سنوات.
- أما عن نسبة التمويل فمن الممكن أن تستوفي ما يقرب من 80% من ثمن السيارة.
- أما عن المصاريف الإدارية فتصل إلى 1% من إجمالي ثمن السيارة.
إن بيع وشراء السيارات شهد رواجًا في الفترة الأخيرة والتي بعضها يعتمد على البنوك في توفير التمويل اللازم لاقتناء السيارة.