ما هي بطاقة الائتمان
ما هي بطاقة الائتمان؟ وما هي أنواعها؟ فلم تكن البطاقات الائتمانية وليدة التطور الحاصل في الفترة الأخيرة لكن قد بدأت منذ القرن الماضي لكن مع مرور الوقت أخذت تتطور حتى أصبحت على الصورة التي نراها عليها الآن حيث استخرج منها العديد من الأنواع التي تؤدي نفس الغرض لكن ببعض الاختلافات الصغيرة، وهذا ما نوضحه بشيء من التفصيل في موقع الملك.
ما هي بطاقة الائتمان؟
تعتبر بطاقات الائتمان إحدى البطاقات التي تسهل المعاملات البنكية بشكل كبير وذلك خلال عملية شراء الخدمات والمنتجات من الأماكن المختلفة.
كانت بداية انطلاقات الكروت الائتمانية من الولايات المتحدة الأمريكية وذلك في عام 1920 حيث أصدرت إحدى الشركات الأمريكية كرت ائتماني يتيح عملية الدفع من خلاله في بعض التعاملات المالية مع المتاجر.
منذ هذه الانطلاقة اخذت الكروت الائتمانية تتطور بمرور الوقت حيث أصبحت لا غنى عنها في عمليات الدفع وشراء المنتجات حيث توفر على الفرد عملية حمل النقود مما يجعل من هذا الكروت هي المحفظة المالية الخاصة به.
اقرأ أيضًا: طريقة تفعيل بطاقة مدى بنك ساب
أنواع بطاقات الائتمان
بعد معرفة ما هي بطاقة الائتمان؟ نتطرق إلى أنواع هذه البطاقات حيث اتخذت بطاقات الائتمان في التطور من نشأتها الأولى حتى ظهرت لها العديد من الأنواع وقد تميز كل نوع عن الآخر
- بطاقة الحساب (Charge Card)
تسمح هذه البطاقة للمستهلك عملية الدفع من خلالها على شكل سلفة مؤقته في حين أنه لا يشترط تسديد المبلغ في وقتها بشكل مباشر بل قد يسدد المبلغ فيما بعد.
في حين أن على المستهلك دفع المبلغ كاملًا عندما يصدر المصدر الفاتورة له ولا يترتب على هذه العملية أي فوائد أو رسوم ضريبة بل تتيح هذه الخدمة بشكل مجاني.
- البطاقة المدنية (Debit Card)
تتيح هذه البطاقة لحاملها خدمة إجراء العمليات الشرائية عن طريق السحب من حسابه الجاري بشكل طبيعي فهي بطاقة تصدر من البنك تمثل محفظة صغيرة تحمل المبلغ الذي يكون بحسابه الشخصي في البنك.
كما أنها تتيح أيضًا خدمة السحب دون السداد في وقتها في بعض الأحيان وذلك مع الاشتراط بتسديد المبلغ في نفس اليوم بعد ذلك، لكن يوجد بعض الحالات التي تسمح بتسديد الأموال فيما بعد خلال أيام معدودة في حالات مخصصة جدًا.
- بطاقة الائتمان (Credit Card)
يعتبر هذا النوع هو الأكثر استخدامًا من ضمن البطاقات الائتمان حيث يعطى لحاملة مبلغ مباري يشبه القرض الصغير يسمح له باستعماله في العديد من الأغراض الشرائية مع إمكانية التسديد لاحقًا.
أما في حالة إذا كان العميل لا يستطيع تسديد المبلغ كاملًا تتيح له هذه الخدمة عملية تسديد مؤقتة على فترات من خلال قسط شهري يمكنك دفع به المبلغ على أقساط وذلك بعد إضافة ضريبة رسوم على المبلغ المقترض.
- بطاقة الصراف الآلي (Automated Teller Machines ATM Bank Card)
تتيح هذه النوعية من البطاقات العديد من الخدمات التي تتمثل في الإيداع وعمليات السحب النقدي وما إلى ذلك من العمليات البنكية المالية كما تتيح للمستخدم تسديد بعض الفواتير الخاصة به عن طريق استخدام هذه البطاقة.
كما تتيح هذه النوعية من البطاقات حق دوخل المستهلك أماكن الصرف المؤتمنة وأيضًا إلى الشبكات المرتبطة بالمصارف الأخرى.
- البطاقة الائتمانية المضمونة (Secured Credit Card)
تستخدم هذه النوعية من البطاقات الائتمانية للمستهلكين الذين يفتقرون إلى ماضي ائتماني معروف وذلك بسبب افتقار العميل للمؤهلات التي تجعله يحصل البطاقة الائتمانية العادية.
كما أن هذا البطاقة توفر للعميل كافة الخدمات التي توفرها له البطاقة العادية الأخرى لكن تختص هذه البطاقة بالأشخاص الغير المؤهلين لحمل البطاقة العادية فقط.
- البطاقة الذكية (Smart Card / Chip Card)
يعتبر هذا النوع من أحدث الأنواع التي تواكب التطورات الحالية بشكل كبير حيث تتمثل هذه البطاقة في قطعة صغيرة مغناطيسية يمكن قراءتها إلكترونيًا حيث تحمل كافة البيانات الخاصة بحاملها.
تحظى هذه البطاقة بانتشار واسع وكبير حيث تواكب التطور التكنولوجي بشكل كبير جدًا في الفترة الأخيرة وتسهل من عمليات الشراء والتعاملات البنكية مما يجعلها موفرة للجهد والوقت بالمقارنة بالبطاقات الأخرى.
- البطاقة المدفوعة مسبقًا (Prepaid Card)
تعتبر هذه البطاقة من البطاقات البدائية التي قد استعملت من بداية ظهور بطاقة الائتمان حيث تتيح عملية الشراء والسحب المالي منها بشكل طبيعي لكن في إطار المبلغ الموضوع داخلها.
لذلك تعتبر الخدمات التي تقدمها محدودة جدًا بالمقارنة بالبطاقات الاخرة الحديثة التي تتيح التعامل والاقتراض المالي منها بشكل طبيعي وغيرها من التعاملات المالية.
- بطاقة الائتلاف / الانتماء (Affinity Card)
يقدم هذا النوع من البطاقات خدمات محدودة جدًا حيث تقتصر هذه الخدمات على المستهلكين الذين ينتمون للمنظمات الاجتماعية أو بعض الجمعيات والروابط المختلفة.
كما تلزم البطاقة لحملها دفع قيمة مالية تتمثل في عمولة مئوية تدفع بشكل دوري وتمنع للجمعية التابع لها حيث تكون هذه النسبة هي أساس الدخل المحقق لهذه البطاقات.
اقرأ أيضًا: عيوب بطاقة سيجنتشر الراجحي
الأوراق المطلوبة لبطاقة الائتمان
بالتعرف على ما هي بطاقة الائتمان لا بُد من معرفة الأوراق المطلوبة التي يستطيع المستخدم بعد تقديمها الحصول على البطاقة الائتمانية بشكل طبيعي وهذه الأوراق هي:
- تقديم أوراق تحتوي على كافة التفاصيل الخاصة بالراتب الذي يتقاضاه المستهلك.
- تقديم صورة للبطاقة الشخصية والرقم القومي
- كما يتم تقديم إيصال مرفق به العنوان الخاص بالمستهلك لم يمر عليه أكثر من ثلاث شهور.
الأسباب التي تعيق الحصول على بطاقة الائتمان
لكافة الراغبين في معرفة ما هي بطاقة الائتمان؟ يجب معرفة بعض الأسباب التي قد تعيق الحصول على البطاقة الائتمانية.
- عدم مطابقة البيانات والمستندات للشروط المطلوبة.
- أن يكون العميل أقل من 21 عام.
- اكتشاف ديون على العميل تفوق الدخل المسموح به بالمقارنة بصافي دخل العميل.
- أن يكون العميل مدرج داخل القائم السلبية بالبنك أو لدية أي موانع تمنعه من الحصول على البطاقة.
- رفض طلب الحصول على بطاقة الائتمان لأسباب ترجع للإدارة.
مزايا بطاقة الائتمان
تحقق بطاقة الائتمان بمختلف أنواعها العديد من المزايا للمستهلك حيث أصبحت هذه النوعية من الخدمات التي يقدمها البنك في المعاملات المالية لا غني عنها في حياتنا في الوقت الحالي، وهو ما يتضح في إطار التعرف على ما هي بطاقة الائتمان؟
- يستطيع العميل أن يستفيد بالعديد من الخصومات وتخفيضات على بعض الخدمات في المحال التجارية المختلفة.
- تساهم بطاقة الائتمان في تلبية رغبات العملاء بشكل كبير جدًا وذلك بالاستغناء عن المحافظ التقليدية حتى يتفادى عمليات السرقة والنصب.
- توفر للعميل عملية سحب الأموال من خلال الماكينات المنتشرة في جميع الأرجاء والمناطق المختلفة حيث تعمل ماكينات الصرف على مدار اليوم كاملًا.
- تسهل من عملية البيع والشراء بشكل كبير كما تعتبر وسيلة أمنة إلى حد كبير جدًا.
اقرأ أيضًا: اضافة بطاقة الراجحي ابل باي
عيوب بطاقة الائتمان
في حين أن بطاقة الائتمان توفر العديد من المميزات للمستهلك إلا أنها لا تخلوا من العيوب التي قد تحد من استغلال هذه الخدمة بشكل أو باخر حيث تتمثل العيوب في الآتي:
- تعتبر نسب الفوائد الناتجة عن الديون مرتفعة إلى حد كبير جدًا مما قد يعيق عملية الاقتراض بشكل كبير في الفترة الأخيرة.
- يجب التزام العميل بدفع قيمة المشتريات التي قد سحبها من البطاقة حتى لو سرقت أو تلفت منه بأي شكل من الأشكال.
- تؤدي عمليات الصرف الكبيرة سواء الضرورية أو الغير ضرورية إلى تراكم الديون بشكل كبير جدًا مما قد يصعب سدادها من قبل المستهلك فيما بعد.
- يلتزم العميل أحيانًا بشراء المنتجات من المتجر الذي يتعامل معه البنك مما قد يحد من حرية اختيار العميل بشكل كبير.
يرغب الكثيرون في الحصول على بطاقات الائتمان لما لها من مزايا بمختلف أنواعها، مما يعود على العميل بالنفع بشكل كبير سواء عن طريق التخفيضات والخصومات التي يحصل عليها جراء العمليات الشرائية.