حل مشكلة الاي سكور
حل مشكلة الاي سكور الخاصة بالبنوك يجدر معرفتها في حال التوجه للحصول على قرض بنكي، فكثيرًا ما يتفاجأ بعض العملاء عند التقدم بطلب قرض من البنك فيقابَل بالرفض نتيجة وضعهم في الاي سكور، لذا يأتي موقع الملك ببعض حلول لمشكلة الاي سكور.
حل مشكلة الاي سكور
الاي سكور ما هو إلا سلوك المتقدم في السداد فيما حصل على قروض سابقًا، أو الانتظام في واحدة من أنظمة السداد التي كان مُلزم بها، حيث يتغير سلوك السداد المُسمى بالاي سكور في حال عدم الانتظام في الدفع.
فينتج عن ذلك رفض أي قرض أو طلبات للشراء بالقسط؛ نظرًا لسلوك المتقدم السيء في السداد، لكن يُمكن حل مشكلة الاي سكور.
- لا يتم التعديل في الاي سكور إلا بعد إدراك أن العميل قد التزم في عملية السداد بانتظام.
- سداد الديون في المواعيد المحددة لها وعدم تركها أو الدفع بعد المواعيد المُحددة لها.
- إن سداد الائتمان القصير في الوقت المحدد له دور كبير جدًا في العمل على تحسين التقييم الرقمي بجدارة.
- نظرًا لارتفاع نسبة الديون يجب خفض أرصدة بطاقات الائتمان؛ لأن هذا يقوم بدوره في تغيير التقييم الرقمي إلى الأسوأ.
- أما بالنسبة إلى أفضل وسيلة لحل مشكلة الاي سكور هي سداد أكبر مبلغ من الائتمان قصير الأجل.
- سيتم إزالتك من القائمة في مدة تتراوح من 3 إلى 6 أشهر.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع سداد القروض
ما هو iScore؟
هو عبارة عن درجة رقمية تحدد وفقًا لجدارة العميل الائتمانية، وتتراوح هذه الدرجة من 450 إلى 850 وكلما زادت الدرجة زادت نسبة الاي سكور.. بناءً على البيانات المذكورة في التقرير فإن تحديث التصنيف العددي يتم 3 مرات.
فخلال كل أسبوع ينقسم التقييم الرقمي إلى 6 مستويات هم: التلعثم / المخاطرة / مرتفع / غير راضٍ / راضٍ / جيد / ممتاز، ويتم تقديم الأكثر تأثيرًا وفقًا للتقييم الرقمي، فهو عبارة عن بيان للبنك يقوم بدوره في معرفة مستوى التزام العملاء بعملية السداد في تاريخ الاستحقاق.
الجدير بالذكر أن شركة iScore Egyptian Credit Bureau هي شركة مساهمة مصرية، تهدف في المقام الأول إلى الحصول على قروض من البنوك والشركات والمؤسسات.
حيث تقوم بتخزين جميع بيانات العملاء الذين يقترضون الأموال للحكم على سلوكياتهم ومعاملتهم المصرفية.. فيسعى العملاء إلى تسديد القروض المستحقة في الوقت المحدد حتى يتمكنوا من رفع مستوى التصنيف الخاص بالاي سكور.
ما هي المشاكل التي تتعلق بالاي سكور؟
هناك الكثير من المشاكل التي تتعلق بالاي سكور وتختلف باختلاف المدة التي تم التأخر فيها عن تسديد المستحقات، بالإضافة إلى نوع التسهيل الذي حصل عليه العميل.
- مشكلة التأخر في السداد وتظهر هذه المشكلة عند تأخر العميل حتى مدة تقارب 90 يومًا.
- التأخر الشديد في السداد وتظهر هذه المشكلة في حال التأخر لمدة تصل إلى 180 يومًا.
- أما التأخر الزائد عن اللازم في السداد يظهر نتيجة تأخر العميل في سداد أكثر من قرض والتأخر في التسهيلات في أكثر من بطاقة ائتمانية.
اقرأ أيضًا: تحديث سمة ورفع تعثرات للحصول على تمويل شخصي بنكي
هل مشكلة التأخر في السداد تؤثر على التقييم الرقمي؟
من أشهر المشاكل التي تظهر من خلال الاي سكور هي عدم الخبرة بقواعد الاي سكور؛ مما يجعل العميل يقع في أزمة بسبب نقص المعلومات لديه، ويمكن أن تكون هذه المشكلة هي نتيجة عن التقييم الائتماني والقرارات المصرفية والتي يترتب عليها عدم التزام العميل بالسداد في الأوقات المحددة.
- يجب أن تتجنب المتاعب التي يجلبها التأخر في السداد حتى لا تتجاوز الفترة المسموح بها.
- تطبق مدة القرض وفقًا للفائدة والمبلغ المُراد سداده بالإضافة إلى طريقة السداد.
- لا يجب أن تستخدم هذه الوسيلة كإمكانية لكسب الأموال في المستقبل فهذا يمكن أن يؤدي إلى تأخيرات في السداد؛ مما يؤدي إلى إدراجك في القوائم السلبية.
- لا تقوم بزيادة الطلبات للحصول على ائتمان جديد؛ حتى لا يزيد من مديونيتك.
- عدم الإكثار من الاسئلة حول موفري الائتمان فهذا يمكن أن يؤدي إلى التأثير السلبي على ارقامك نتيجة لزيادة المديونية.
ما هو سبب الإدراج في القوائم السلبية للاي سكور؟
فهناك العديد من الأسباب التي تؤدي إلى إدراج العملاء في القوائم السلبية للاي سكور، وعلى المقترض أن يعيها جيدًا ليتجنبها أثناء سداده للأقساط البنكية.
- تاريخ العميل السيء نتيجة للتأخر في سداد الديون على مدى فترات طويلة.
- إن يكون لدى العميل مديونية تتعلق برسوم الإصدار أو خدمات لم يتم دفعها.
كيف استعلم عن ملفي الائتماني؟
كل عميل يمكنه الاطلاع على الملف الائتماني الخاص به وتتم هذه العملية تحت رقابة البنك المركزي.
- التوجه إلى البنك.
- طلب خدمة الاستعلام الذاتي لاستخراج التقرير الاستعلام، بالإضافة إلى تقرير القوائم السلبية.
- دفع رسوم مُحددة من قِبل البنك لاستخراج تقرير حالتك الائتمانية.
ما هي الأوراق المطلوبة لاستخراج تقرير الاستعلام الذاتي؟
من خلال بعض المستندات البسيطة يمكن الحصول على تقرير الاستعلام الذاتي ومن ثم بيان القوائم السلبية.
- إحضار بطاقة الرقم القومي.
- البيانات الخاصة بحساب الائتمان.
- تعبئة نموذج الاستعلام الذاتي مع دفع الرسوم المحددة من قبل البنك.
ما هو حل مشكلة القائمة السلبية في الاي سكور؟
هناك مجموعة من الخطوات عليك تنفيذها إذا كنت تريد التخلص من القائمة السلبية للاي سكور.
- معرفة سبب وضعك في القائمة السلبية للاي سكور وذلك من خلال الاستعلام الائتماني.
- سداد جميع المديونيات والحصول على مُخالصة من البنك تقر بذلك.
- من خلال هذه المخالصة يمكنك التوجه إلى البنك المركزي أو الشركة المصرية للاستعلام الائتماني وتسليم تلك المخالصة ثم سيتم إزالتك من القائمة السلبية.
اقرأ أيضًا: الاستعلام عن سمة برسالة نصية أو برقم الهوية
ما هي الإجراءات التي يجب اتخاذها إذا كانت معلومات البنك غير صحيحة؟
هناك مجموعة من الإجراءات التي يجب اتخاذها من قِبل العميل إذا ثبت أن معلومات البنك مغلوطة.
- يتجه العميل إلى البنك للحصول على تقرير ذاتي.
- تعبئة النموذج الخاص بالطلب بالإضافة إلى إدراج المعلومات عن حساب الائتمان ورمز البلد.
- إذا ثُبِت أنك من ضمن القائمة السلبية قم بالتوجه إلى البنك الذي قام بإدراجك.
- إثبات أن التفاصيل الواردة في التقرير غير صحيحة.
- تعبئة نموذج شكوى العملاء في البنك.
- إرسال نموذجًا إلى الاي سكور، بالإضافة إلى صورة من المستند الذي يوجد فيه المعلومات المغلوطة.
- يحق للعميل تقديم الشكوى بشأن المعلومات الخاطئة في مدة لا تتجاوز 15 يومًا من تاريخ استلام التقرير.
وفقًا لقرار البنك المركزي المصري تم إلغاء القوائم السلبية وحظر الأفراد والشركات، مع رفع حظر التعامل معهم وذلك بعد الدراسة الائتمانية وتم تقليل مدة الإفصاح عن البيانات بعد سداد العميل.