القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة

القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة من أهم المساعدات التي تقدمها البنوك المصرية لمساعدة الأفراد على تلبية احتياجاتهم، كما أن هذه القروض تحمل العديد من المزايا ولا سيما فترة سداد القروض، وقيمة فائدة تنافسية، وأطول فترة ممكنة للسداد، وهذا الأمر يساعد المقترض لبدء مشروعه بالطريقة التي تناسبه حسب القرض الذي يحصل عليه، ويمكن التعرف على بعض البنوك من خلال موقع الملك.

القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة

تقوم البنوك المصرية بتمويل أصحاب المهن الحرة بعدة مميزات، الهدف منها تلبية احتياجات العملاء، ومن مميزات هذا القرض أنه يمكن أن يصل إلى 2 مليون جنيه بحد أقصى، على أن تصل فترة السداد إلى 7 سنوات، ومن خلال هذا سوف نستعرض تفاصيل القروض الحرة لأصحاب المهن الحرة من خلال بعض البنوك.

1- البنك الأهلي المصري NBE

يقوم البنك الأهلي المصري بمنح القروض الشخصية الأعمال الحرة والمهنيين، ويتضمن التمويل أصحاب المهن الحرة، وهناك عدة مميزات من بينها تصل قيمة القرض إلى 1,500,000 جنيه مصري، ويقوم البنك بتسهيل الإجراءات على المُستفيدين.

مميزات قروض البنك الأهلي المصري

يقوم البنك الأهلي المصري بتقديم القرض من خلال تحويل راتب المقترض، وهناك مجموعة من المميزات التي يقدمها البنك وهي ما يلي:

• التأمين على الحياة والعجز الكُلي بالمجان.
• تقديم طلب للحصول على القرض عن طريق الموقع الرسمي للبنك الأهلي المصري.
• القرض مُقدم دون وجود أي ضامن.
• فائدة القرض متناقصة بشكل سنوي، وكلما زادت القيمة التي يسددها العميل، كلما قلت الفائدة.
• يمكن أن تصل فترة السداد إلى 7 سنوات، وبقيمة تمويل تصل إلى 2 مليون جنيه مصري للأطباء.

اقرأ أيضًا: شروط الكفيل في قرض العمل الحر

2- بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة بعض القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة، وذلك من خلال البطاقة الضريبة أو السجل التجاري وغيرها، وكذلك يمكن للأطباء الحصول على القرض وغيرهم من أصحاب المهن الحرة، على أن يصل القرض إلى مبلغ 1,500,000 جنيه مصري.

مميزات قرض بنك القاهرة

يُتيح بنك القاهرة القروض الشخصية بأسهل الطرق والإجراءات السريعة، وقد يبدأ القرض من 25 ألف جنيه مصري، وجاءت المميزات التي يقدمها بنك القاهرة على النحو التالي:

• وضع البنك حد أقصى لفترة سداد القرض 5 سنوات.
• القرض الممنوح يبدأ من 25 ألف جنيه ويصل إلى 1,500,000 جنيه مصري، ويمكن أن يصل إلى 2 مليون جنيه للأطباء.
• أقصى حد لمنح القرض للعملاء الجدد هو 500 ألف جنيه مصري.
• فترة السداد بالنسبة للأطباء تصل إلى 6 سنوات.
• عمولة قرض أصحاب المهن الحرة 22.5% متناقصة بشكل سنوي.
• فائدة قرض الأطباء 19% متناقصة بشكل سنوي.
• يمكن أن يتم تحديد نسبة القرض الممنوح للعميل من خلال الراتب الشهري، والفترة التي سوف يتفق عليها عند السداد.
• مصاريف قيمة القرض 2% مصاريف إدارية، 2.5% دمغة نسبية.
• نسبة عبء الدين هي 50%.

3- بنك الكويت الوطني

هناك مجموعة مميزة يقوم بنك الكويت الوطني- مصر بتقديمها، ومن بينها القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة، على أن يتم هذا بإجراءات ميسرة وسهلة على العميل، وبقروض تصل إلى 3 ملايين جنيه مصري، وفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.

مميزات قرض بنك الكويت الوطني- مصر

هناك بعض المميزات التي يقدمها بنك الكويت الوطني للعملاء الحاليين أو الجدد، وهي ما يلي:

• يقدم البنك تأمين على الحياة بالمجان.
• يبدأ الحد الأدنى للقرض من 50 ألف جنيه مصري ويصل إلى 3 ملايين جنيه مصري للعملاء الحاليين.
• معدل الفائدة للبنك تنافسي.
• فترة السداد من 6 أشهر وحتى 5 سنوات.
• فترة السداد تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 6 سنوات بالنسبة للعملاء الجدد.
• الحد الأدنى للتمويل للعملاء الجدد يبدأ من 20 ألف جنيه مصري ويصل إلى 2 مليون جنيه مصري.

4- البنك التجاري الدولي CIB

يقوم البنك التجاري الدولي بتقديم بعض القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة، ويقدم برنامج مميز يساعد العملاء على الحصول على القرض بطرق سهلة وميسرة.

مميزات قروض البنك التجاري الدولي

هناك بعض المميزات التي يقدمها البنك التجاري الدولي التي تساعد العميل في الحصول على القرض بأفضل الطرق الممكنة وهي:

• تبدأ فترة سداد القروض من 6 أشهر وتصل إلى 5 سنوات.
• نسبة الفائدة تتراوح بين 19% وتصل إلى 23.5% متناقصة سنويًا.
• يحدد مبلغ التمويل وفقًا إلى التعاملات البنكية على كشف الحساب.
• يقدم البنك تأمين مدى الحياة أثناء فترة سداد القرض.

اقرأ أيضًا: فتح حساب تجاري بوثيقة العمل الحر

5- بنك مصر

يقدم بنك مصر باقة مميزة من القروض التي يتيحها على أصحاب المهن الحرة، والأنشطة التجارية بمختلف مجالاتها، ويقدم بنك مصر قروضًا شخصية تصل إلى 500 ألف جنيه، على أن تكون فترة السداد 5 سنوات كحد أقصى.

مميزات قروض بنك مصر

بنك مصر مثل أي بنك يمتلك العديد من المميزات عند منح القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة ومن بين هذه المميزات ما يلي:

• من الممكن أن يصل مبلغ القرض إلى 500 ألف جنيه مصري.
• يمنح البنك دون وجود أي ضامن للمستفيد.
• يمكن أن تصل فترة السداد إلى 5 سنوات، ويعمل البنك على تقديم أطول فترة ممكنة للعملاء.
• قيمة الفائدة تصل إلى 17.5% متناقصة سنويًا.

6- بنك الإسكندرية

يقوم بنك الإسكندرية بتقديم بعض القروض لأصحاب المهن الحرة، ومن يمتلك عمل خاص بالسوق المصري، ويستطيع العميل أن يقوم بإثبات الدخل الشهري الخاص به عن طريق كشف حساب مقدم من بنك الإسكندرية أو أحد البنوك الأخرى.

مميزات قروض بنك الإسكندرية

يوجد بعض المميزات التي قدمها بنك الإسكندرية لمنح القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة، والتي يمكن عرضها على النحو التالي:

• تأمين على حياة العميل خلال فترة سداد القرض.
• تصل فترة سداد القرض إلى 7 سنوات كحد أقصى.
• يقدم بنك الإسكندرية فوائد ثابتة ومتغيرة، على أن تكون الفائدة تنافسية.
• يمكن أن يحصل العميل على قدر يصل إلى 1,500,000 جنيه مصري.

7- بنك قطر الوطني QNB

يقوم بنك قطر الوطني بتقديم باقة مميزة من القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة والأعمال، وهذا حتى يساعدهم على سد احتياجاتهم المالية، ويقد قروض تصل إلى مليون جنيه مصري.

على فترة سداد يمكن أن تصل إلى 5 سنوات، وتختلف القروض التي يمنحها البنك حسب نوع العمل للعميل، ويمكن الحصول على القرض بضمان البطاقة الضريبية والسجل التجاري الخاص بالمستفيد.

مميزات قروض بنك قطر الوطني

قدم بنك قطر الوطني مجموعة من المميزات وقرض تصل إلى 100 ألف جنيه من خلال القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة، ومن بين المميزات التي يقدمها البنك ما يلي:

• تأمين على حياة العميل بالمجان خلال فترة السداد.
• قيمة الفائدة تبدأ من 19.5% متناقصة بشكل سنوي.
• تبدأ فترة سداد القرض من 12 شهر وحتى 5 سنوات.
• يمكن أن يصل مبلغ القرض الذي يحصل عليه المستفيد إلى 100 ألف جنيه.

8- بنك HSBC

يُتيح بنك HSBC العديد من القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة، حتى تكون ملائمة للعديد من فئات المجتمع، وتساعدهم في الحصول على حياة مناسبة لهم، على أن يقوم البنك بتقديم القرض من خلال الإجراءات السريعة والميسرة على العملاء، ويقدم هذا البنك دون أي ضامن للمستفيد.

مميزات بنك HSBC

يقدم بنك HSBC عدة مميزات في منح القروض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة، ومن بينها الحصول على القرض دون وجود ضامن للمقترض، وتنحصر المميزات على النحو التالي:

• تتساوى الأقساط الشهرية وتكون ثابتة أيضًا وهذا لسهولة تخطيط الميزانية الشهرية للعميل
• قيمة الفوائد ثابتة وتنافسية.
• ليس هناك أي حد أدنى للرصيد المطلوب في حساب العميل.
• من الممكن أن تصل فترة سداد القرض إلى 7 سنوات.
• يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 1,500,000 مليون جنيه مصري.

شروط القروض الشخصية لجميع البنوك

هناك بعض الشروط التي وضعتها العديد من البنوك المصرية لمنح القروض الشخصية لأصحاب المهن الحرة وهي ما يلي:

• الحد الأدنى سنتين عندما يبدأ العميل نشاطه مع البنك، هذا الشرط لمن تعامل مع البنك منذ عام على الأقل.
• لا يقل عمر المستفيد عن 21، على ألا يزيد عن 65 عام عند نهاية التمويل.
• لعملاء البنك الأخرى، يجب أن يكون الحد الأدنى عند بدء نشاط العميل 5 سنوات.

المستندات التي تطلبها البنوك للقروض

يوجد بعض المستندات التي يجب على العميل أن يوفرها عند طلب القروض الشخصية لأصحاب العمل الحر، وتكون هذه المستندات على النحو التالي:

• كشف حساب مصرفي للأفراد، أو لنشاط المهنة، على أن يكون معتمد لأخر سنة.
• نسخة من البطاقة الشخصية.
• إيصال أحد المرافق العامة (كهرباء، مياه، غاز).
• نسخة من ملكية عقد الإيجار أو مكان النشاط.
• مستخرج رسمي مقدم من السجل التجاري، على أن يكون حديث ولا يمر على استخراجه أكثر من ثلاثة أشهر، ويمكن أن يقدم بدلًا منه رخصة مزاولة المهن.
• نسخة من البطاقة الضريبة على أن تكون سارية، ويكون تاريخ مزاولة المهنة وتاريخ انتهائها موضحًا بها.
• تقديم عقد إنشاء الشركة، وملخص هذا العقد للتعرف على حصص الشركة، وهذا الشرط مخصص لأصحاب الأعمال.

اقرأ أيضًا: تجربتي مع سداد القروض

رسوم الحصول على القرض من البنوك

هناك بعض العمولات التي تضعها البنوك المصرية على القروض الشخصية لأصحاب الأعمال الحرة وهي ما يلي:

• غرامة عند تأخير سداد القسط الواحد وهي 20 جنيه مصري كل شهر، بالإضافة إلى المبلغ الذي لم يسدد.
• المصاريف الإدارية التي يتم وضعها تكون 2% من مبلغ القرض، وتسدد مقدمًا على مرة واحدة بقيمة 300 جنيه مصري كحد أدنى.
• فوائد القرض للسداد المعجل 7% من قيمة المبلغ الذي يدفعه العميل، عند سداد المبلغ النقدي، أو عن طريق التحويل، أو بأحد وسائل الدفع المختلفة، وتكون العمولة 12% في حال قام أحد البنوك الأخرى بشراء هذه المديونية.

يوجد العديد من البنوك التي تمنح القروض الشخصية لأصحاب الأعمال الحرة والأطباء وغيرهم؛ مساعدة المواطن على سد احتياجاته وتوفير مستوى معيشة جيد له.