الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية التي يمكن للعميل الاستفادة منها عن طريق العديد من البنوك بالمملكة، هناك العديد من البنوك بالسعودية التي تقدم العديد من الخدمات للعملاء ومن بين هذه الخدمات إيداع مبالغ مالية ذات عائد شهري، ويمكن التعرف على أنواعها وشروطها ونسبة الربح من خلال موقع الملك.
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
مفهوم الودائع البنكية هو وضع مبلغ معين من العميل في أحد البنوك لفترة معينة يكون العميل على علم بها بالاتفاق مع البنك، مع العلم أن لا يسمح للعميل بالتصرف في الوديعة أو أي جزء منها خلال الفترة المتفق عليها، وفي المقابل من حق البنك أن يقوم بالتصرف في هذه الوديعة.
نظرًا لأنها عملية استثمارية تعود للعميل بالفائدة، بعد نهاية مدة الوديعة، أحيانًا يكون العميل مضطر إلى سحب جزء من الوديعة لظروف طارئة وهذا يعني أن نسبة الأرباح المتفق عليها سوف تعود بالخسارة على العميل، وذلك بسبب سحب جزء من المبلغ قبل قضاء المدة المتفق عليها، وبذلك يحصل العميل على ماله فقط.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك في السعودية لفتح حساب
أنواع الودائع البنكية ذات العائد الشهري
بعض العملاء يعتقد أنه لا يوجد غير نوع واحد من الودائع، وهذا مفهوم خاطئ، نظرًا لوجود العديد من الودائع، ولذلك سوف نوضح بعض أنواع الودائع التي يمكن للعميل أن يستثمر أمواله من خلالها، ومن بينهما:
- هناك نوع من الودائع يقوم العميل بإيداع أمواله في أحد البنوك دون الرجوع إلى السلطات أو أخذ إذن منها للقيام بذلك، وهذا النوع من الودائع ليس له فترة انتهاء معينة، وبشكل كبير يشبه هذا النوع الحساب الجاري الذي يمتلكه العديد من العملاء، وهذا النوع من الودائع يسمى إيداع.
- يوجد نوع ثاني من الودائع يعرفه العديد من العملاء، وفي الغالب لا يعرفون سواه، وهذا النوع مرتبط بمدة معينة تنتهي معها الوديعة، وفي هذه المدة يكون العميل غير قادر على سحب مبلغ الوديعة أو التصرف فيه، ولكن يحق للمصرف التصرف فيها كيفما يشاء، وبعد انتهاء وقت الوديعة يحق للعميل التصرف فيها، أو الحصول عليها، بالإضافة إلى عائد الأرباح الذي تم إضافته على رأس مال الوديعة.
- النوع الثالث يكون العميل قادر على تقديم طلب إلى المصرف لكسر الوديعة، وسحب المبلغ المالي للوديعة أو جزء معين منها، ولكن يجب على البنك أن يوافق أولًا على هذا الطلب حتى كون العميل قادر على ذلك، ولو وافق البنك على الطلب ينتظر العميل فترة معينة يحددها البنك، وبعدها يستطيع سحب جزء من رصيده.
شروط الودائع البنكية ذات العائد الشهري
من خلال الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية نجد أن هناك بعض الشروط التي يجب أن يدركها العميل حتى تقبل وديعته في البنك، وهذه الشروط تنطبق على كل البنوك بالمملكة العربية السعودية وهي:
- أقل عمر للعميل هو 18 عامًا، وهو السن القانوني لامتلاك بطاقة الهوية الوطنية، أما لو كان قاصرًا يقوم ولي أمره بعمل وديعة له.
- لا يمكن أن يقوم العميل بإيداع مبلغ صغير من المال لفتح وديعة بنكية، وبالتالي لا يقل المبلغ عن 50 ألف ريال سعودي.
- أما في حالة كان العميل ليس من مواطني المملكة العربية السعودية، فيجب أن يمنح البنك بطاقة الهوية الوطنية، بالإضافة إلى جواز السفر على أن يكون ساري، وذلك من أجل التأكد أن هذا العميل يسمح له بالإقامة، ويتم هذا من خلال السفارة التي ينتمي إليها العميل.
- أحد الشروط المطروحة، عند طلب العميل بفتح وديعة في أحد البنوك فأنه سوف ينتظر على موافقة البنك على طلبه.
مزايا الودائع البنكية ذات العائد الشهري
وفقًا لأنواع الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، نجد أن هناك العديد من المزايا، التي سوف يجني من خلال العميل الكثير من الأرباح، ومن بين هذه المزايا ما يلي:
- يخطر البنك العميل جميع العمليات التي أودعت فيها مبلغ الوديعة، على أن يتم الاتفاق بين البنك والعميل على هذا النوع من الاستثمار قبل الاتفاق على المدة المحددة على الوديعة الشهرية.
- البنك السعودي لا يشترط على العميل أن يقوم العميل بإيداع أمواله بعملة الريال السعودي، فبالتالي يستطيع العميل أن يبدأ بإيداع المبلغ بالعملة التي يرغب بها، وسوف يقوم البنك بمراعاة فارق العملة.
- أهم ما يميز الودائع البنكية في المملكة العربية السعودية أنه يتم طرحها وفقًا للأحكام الإسلامية التي تفرض شروط محددة على الودائع، حتى لا يقع الأمر تحت مسمى الربا، وهذا الأمر يبحث عنه الكثير من العملاء.
- إذا أراد العميل أن يسحب مبلغ الوديعة بالكامل، سوف يحق له القيام بذلك بشكل سهل للغاية، وهذا الأمر متوفر في البنك السعودي على وجه التحديد.
اقرأ أيضًا: تحديث سمة ورفع تعثرات للحصول على تمويل شخصي بنكي
البنوك السعودية التي تتيح الودائع البنكية
يوجد العديد من البنوك التي تقدم الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، وتتيح إيداع الودائع بعملات غير محلية وسوف نتعرف على كل بنك على حدة.
1- ودائع بنك الراجحي
يقوم بنك الراجحي بتقديم فوائد على الإيداع، ويقدم أيضًا العديد من المميزات التي يبحث عنها العميل.
- يقدم بنك الراجحي نسبة فائدة تصل على 1.2% من قيمة الوديعة الكلية.
- يستطيع عميل بنك الراجحي فقط أن يستثمر بمبلغ 10 آلاف ريال سعودي.
- يستطيع العميل أن يستثمر مع البنك بشكل مباشر وموثوق.
- يحق للعميل أن يختار مدة الاستثمار المطلوبة، وهذا يعود إلى رغبته.
- عوائد استثمار بنك الراجحي مرتفعة للغاية.
- تمنح الودائع تمويل بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الوديعة الكلية.
2- البنك السعودي للاستثمار
يقوم البنك السعودي للاستثمار بتقديم ودائع لأجل ولها العديد من المزايا التي يتمتع بها عميل البنك وهي ما يلي:
- يقوم البنك بطرح ودائع مرابحة، على أن يكون الحد الأدنى للإيداع في هذا النوع من الودائع 50 ألف ريال سعودي.
- يقوم البنك بدفع الفائدة عند انتهاء فترة الوديعة كليًا “نهاية مدة الوديعة”.
- يقدم البنك السعودي للاستثمار عائد شهري بنسبة 1.5%.
- يستطيع العميل أن يفتح وديعته من خلال عملة الريال السعودي او عملة الدولار الأمريكي فقط.
- قيمة الفائدة مستقرة وتتناسب مع فترة الوديعة التي يتم فتحها من خلال البنك.
- العملة المستخدمة في ودائع المرابحة هي الريال السعودي واليورو والدولار الأمريكي فقط.
3- البنك السعودي للاستثمار
وفقًا إلى الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية وجدنا أن البنك السعودي الفرنسي يقوم برد 1.4% من المبلغ الكلي للوديعة.
- يتيح للعملاء بالاستثمار عن طريق ودائع لأجل، التي تمنح العميل مزايا مختلفة.
- هذه الوديعة تمنح العميل فوائد مرتفعة ذات قيمة عالية، ويضم البنك للعميل هوامش الربح.
- لو أراد العميل أن يسترد مبلغ الوديعة، فسوف تمتد الوديعة من أجل الاستحقاق.
- العملة التي يسمح بها بفتح وديعة من خلاله هي الريال السعودي، واليورو، والدولار الأمريكي.
4- بنك ميم
يقوم بنك ميم بالمملكة العربية السعودية على مساعدة العميل في فتح ودائع المرابحة ولكن يشترط على العميل أن يكون من حاملي الجنسية السعودية.
- يقوم البنك تسهيلات في فترة الإيداع تتراوح بين (30- 720) في اليوم.
- تكون المعاملات وفقًا للأحكام الإسلامية من خلال الخسارة والربح.
- أحد الخيارات التي يقدمها بنك ميم في ودائع المرابحة، انه يحق للعميل أن يقوم بسحب جزء من هذه الوديعة عند رغبته في ذلك.
5- البنك السعودي الأمريكي
يقدم البنك السعودي الأمريكي بعض المزايا في الودائع التي تمنح للعميل بشكل آلي وسها مع تحديد مدة الاستثمار.
- نسبة الأرباح تعتمد على قيمة الإيداع الذي قام العميل بإيداعه من خلال البنك.
- العملة التي يمكن للعميل فتح ودعة بها هي الريال السعودي واليورو، والدولار الأمريكي.
- يستطيع العميل أن يتحكم ويراقب حسابه من خلال الموقع الإلكتروني للبنك.
- يقدم البنك رقم خدمة العملاء لمساعدة العملاء في أي وقت.
6- البنك الأهلي التجاري
يمنح البنك الأهلي الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية، وهي نوع خاص من ودائع المرابحة.
- يتمثل هذا النوع من الودائع في قيام العميل بشراء البضائع.
- يقوم البنك ببيع هذه البضائع من خلال صفقة مرابحة مصرفية ذات ربح ثابت وفترة محددة.
- الودائع متاحة وفقًا للأحكام الإسلامية، بمبدأ المرابحة التجارية.
- العملة المتاحة للعميل هي الريال السعودي واليورو والدولار الأمريكي.
اقرأ أيضًا: كيفية التبليغ عن الجرائم الإلكترونية في السعودية
قيمة الفائدة على الودائع البنكية بالسعودية
يمكن للعميل أن يتعرف على نسبة الفائدة التي سوف يحصل عليها عند التعامل مع البنوك بالمملكة العربية السعودية وسوف نطرح العديد من البنوك على النحو التالي:
- نسبة الفائدة ببنك الإنماء تقدر بـ 1.99%.
- بنك الرياض تقدر نسبة الفائدة بـ 1.3.
- قيمة الفائدة ببنك الإمارات تقدر بنحو 7.4%.
- نسبة الفائدة لبنك ساب هي 3.12%.
- نسبة الفائدة التي يمنحها البنك الأهلي التجاري هي 3.3%.
- المصرف العربي يقدم نسبة فائدة تقدر بـ 1.49%.
- قيمة الفائدة ببنك سامبا تقدر بنحو 1.88%.
- البنك السعودي الفرنسي يقدم قيمة فائدة تقدر بـ 1.69%.
- نسبة الفائدة التي يقدمها بنك ميم هي 1.35%.
- أما بنك الجزيرة يمنح نسبة فائدة تقدر بـ 7.6%.
تقدم البنوك بالمملكة العربية السعودية ودائع بنكية ذات عائد شهري بنسب متفاوتة، يستطيع العميل أن يختار البنك الذي يرغب في التعامل معه حسب احتياجاته.